Investiční tipy a doporučení

Složení portfolia

mít ve svém portfoliu akcie i dluhopisy (při delším investičním horizontu klidně 80/20, pokud je kratší, tak raději 60/40, případně 50/50)
- pokud akcie klesají, držet jich spíš vyšší podíl (kupovat akcie, prodávat dluhopisy) (50-75 %)
- pokud akcie stoupají, držet jich spíš nižší podíl (prodávat akcie, nakupovat dluhopisy) (25-50 %)
ideálně mít portfolio o velikosti 25násobku ročních výdajů, vybírat finance podle toho, co má zrovna vyšší hodnotu (pokud to nejsou ani akcie, ani dluhopisy, tak vybrat hotovost), po výběru nezapomenout rebalancovat (aby zůstal poměr akcie/dluhopisy zachován)
- 3 díly (12 %) hotovost
- 7 dílů (28 %) dluhopisy
- 15 dílů (60 %) akcie

máme-li k dispozici větší částku, investovat ji hned celou najednou
máme-li k dispozici menší částky, investovat je pravidelně metodou DCA (pravidelné nákupy za stále stejnou částku)
pokud ceny akcií stoupají, nakupovat více dluhopisy; pokud ceny akcií klesají, nakupovat více akcie

odčerpávat peníze postupně (ne jednorázově)
- někdo doporučuje prodávat to, co má aktuálně vyšší hodnotu (pokud ceny akcií stoupají, odprodávat akcie; pokud klesají, odprodávat dluhopisy)
- jiný doporučuje prodávat obojí (akcie + dluhopisy), aby byl jejich poměr stále stejný (rebalancování)
lze využít pravidlo 4 % na tzv. „nekonečnou rentu“
- musíme nejprve nashromáždit portfolio o hodnotě 25násobku našich ročních výdajů (poměr akcie/dluhopisy volit v poměru 50/50 až 70/30) – pokud např. chceme čerpat 20000 Kč měsíčně, musíme vybudovat portfolio ve výši 6 milionů Kč
- každý rok vybíráme max. 4 % z původní (startovní) ceny našeho portfolia (tj. jakou cenu mělo v 1. roce), navýšené o inflaci
- tento způsob lze využívat minimálně 30 let
- pokud chceme mít větší jistotu, že peníze nedojdou, kdyby došlo k většímu poklesu cen akcií na trzích, vybíráme 3,2-3,8 % (tímto způsobem bychom mohli vybírat minimálně 50 let)

podle toho, za jak dlouho ji plánujeme vybrat (případně podle naší schopnosti tolerovat možné časově omezené ztráty při poklesu hodnoty portfolia)
- krátkodobé investice – 1-3 roky – dluhopisy, případně s dividendy (výnos 3-5 %)
- střednědobé investice – 5-10 let – mix dluhopisů a akcií
- dlouhodobé investice – více než 15 let – akcie (výnos 6-10 %)

let do důchodu	měsíčně odkládat	mít zainvestováno
20 let (věk 45 let)	18 % čistého měsíčního příjmu	30násobek čistého měsíčního příjmu
15 let (věk 50 let)		50násobek čistého měsíčního příjmu
10 let (věk 55 let)	13 % čistého měsíčního příjmu	70násobek čistého měsíčního příjmu
5 let (věk 60 let)		90násobek čistého měsíčního příjmu
0 let (věk 65 let)	0 % čistého měsíčního příjmu	110násobek čistého měsíčního příjmu

neinvestovat do toho, čemu nerozumíme
do akcií investovat minimálně na dobu 5-10 let, raději 15-20 let
nesledovat vývoj portfolia zbytečně často (stačí měsíčně či několikrát do roka)
na začátku (dlouhý časový horizont) investovat odvážněji (akcie), ke konci (krátký časový horizont) přesouvat investice do konzervativnějších produktů (dluhopisy)
investovat pravidelně (bez ohledu na vývoj trhu), tj. nespekulovat, nesnažit se odhadnout další vývoj trhu a podle toho jednat (prodávat/kupovat)
investovat/spořit ideálně 20 % svého hrubého příjmu
chceme-li mít finanční nezávislost co nejdříve, doporučuje se 50 % příjmů investovat – potom můžeme jít brzo do předčasného důchodu a čerpat 4% rentu
příjmy rozdělit na 3 části
- 50(-70) % povinnosti = na potřeby (nezbytné výdaje – jídlo, bydlení, doprava, pojištění)
- (20-)30 % radosti = na zbytné věci, které chceme mít (přání – koníčky, zábava, dovolená, dárky)
- (10-)20 % budoucnost = spoření, investování, důchod, studium (či splácení dluhů)
mít nouzový fond (tzv. železná rezerva) pro nečekané výdaje – tak velký, abychom z něho mohli minimálně 3 (lépe 6) měsíců platit nezbytné výdaje (nutné potřeby); pokud máme rodinu či splácíme hypotéku, tak se doporučuje i 12 měsíců
výdaje rozdělit na 4 části
- 10 % krátkodobá rezerva
- 20 % dlouhodobá rezerva
- 30 % bydlení
- 40 % osobní spotřeba

Naposledy aktualizováno: 7. 12. 2025