Obsah
Tyto nástroje v současnosti nabízí většina bank. Často v rámci svého internetového bankovnictví můžete investovat do fondů s různým zaměřením. Nakupujeme tzv. podílové listy, které se dle vývoje podmínek na burze různě zhodnocují (mění se hodnota podílového listu). Výhodu to má, že v případě potřeby je můžeme odprodat bance zpět a peníze v rámci několika dní dostaneme zpátky na svůj účet.
Nevýhodou jsou poměrně vysoké poplatky. Často platíme vstupní, méně často i výstupní. A potom je to správcovský/manažerský, tedy za aktivní správu fondu (to se ale promítá v ceně podílového listu). Čím je fond tzv. agresivnější (tedy výnosnější, a tím i volatilnější a rizikovější), tím větší mívá poplatky (třeba dluhopisové mívají poplatky kolem 1-2 %, akciové třeba i 3-4 %). Poplatky jsou tedy sice v řádu procent, což se nezdá být mnoho, ale i to je z dlouhodobého hlediska (např. 10 a více let) už znát. Proto jsem z podílových fondů, které měly vstupní poplatky větší než 1 %, postupně odešel – tj. prodal podílové listy a peníze převedl jinam (většinou do ETF, kde se roční celkové poplatky pohybují v nízkých desetinách %).
Moje zkušenosti
Od června 1999 do března 2022 jsem využíval podílový fond Pioneer Investments (který se v květnu 2018 změnil na Amundi CR Balancovaný). Byl mojí první zkušeností s investováním. Bohužel jsem do něj začal jednorázově investovat ke konci tzv. internetové bubliny, která když „splaskla“, tak hodnota byla zhruba na polovině vkladu, a dlouhou dobu trvalo, než začala zvedat. Ani po těch více než 20 letech jsem se nedostal na původní výši své investice (jen zhruba kolem 80-90 %). Mohl jsem sice tam mít peníze a bez vkladů čekat, až cena vzroste, ale vzhledem k vysokým průběžným poplatkům jsem peníze převedl jinam.
Od února 2021 do července 2022 jsem využíval podílový fond KB Amundi, kde jsem už pravidelně investoval menší částky (tzv. metoda DCA). Po půldruhém roce (v době, kdy jsem „objevil“ nízkonákladová ETF) jsem si uvědomil, že vstupní poplatek 3 % je opravdu dost vysoký, tak jsem také zde všechny investice vybral.
Od února 2021 do července 2023 jsem využíval dva podílové fondy Moneta. Poplatky tam tehdy měli vstupní i výstupní poplatky nulové, proto jsem tam pravidelně investoval. Pak jsem po 2 letech víceméně náhodou zjistil, že už před rokem zrušili nulové vstupní poplatky (byly v rámci promoakce) a zvedli je na 2 %, takže jsem se příliš nerozpakoval, podílové listy prodal a finance převedl jinam.
Od března 2021 do dubna 2023 jsem využíval dva podílové fondy Raiffeisen. Také tam měli vstupní i výstupní poplatky nulové, proto jsem tam pravidelně investoval. Bohužel za ty 2 roky se hodnota podílového listu prakticky nezměnila, což není moc dobré. Lepší je, když chvíli klesá a chvíli stoupá. Proto i tam jsem se rozhodl své investice ukončit.
Od prosince 2021 do ledna 2024 jsem využíval podílový fond ČSOB, který dlouhou dobu držel nízký vstupní poplatek (0,5 %). Bohužel v roce 2023 i zde poplatky zvýšili (na 1,5 %), takže i zde jsem podílové listy prodal a peníze převedl do ETF.
V současnosti tedy už žádný podílový fond nevyužívám.
Mohlo by Vás také zajímat
Naposledy aktualizováno: 22. 1. 2024